Você conhece a sua realidade financeira? Faça o teste.
O que acontece com o dinheiro quando você termina de pagar suas contas? Sabia que o mau uso do dinheiro tem consequência em várias áreas da vida? E por que o brasileiro resiste tanto ao uso de estratégias de planejamento financeiro? Estas e outras perguntas são respondidas nesta edição do podcast Economistas pela educadora, planejadora financeira pessoal e economista comportamental Andreia Saragoça.
Ele pode ser acessado nas plataformas Anchor, Breaker, Deezer, Google Podcasts, Apple Podcasts, Overcast, Pocket Casts, RadioPublic e Spotify ou pelo player abaixo:
E conforme anunciado no episódio, faça aqui o seu teste. Com papel e caneta na mão, marque a melhor resposta de “a” a “d” para cada uma das perguntas.
Como é sua relação com o dinheiro?
1 – Como é o seu padrão de vida atual?
- Tenho caderneta de poupança e investimentos bem definidos e procuro respeitá-los todo mês.
- Meu salário é suficiente para minhas necessidades e expectativas mensais e, quando sobra um pouquinho, invisto.
- Meu salário é quase o total de minhas dívidas e compromissos mensais e com o pouco que sobra tento comprar algo para a minha família.
- Possuo dívidas que não me permitem poupar nada e que, muitas vezes, me forçam a entrar no cheque especial.
2 – Como é o seu controle financeiro?
- Registro todos os gastos em um lugar fácil de acompanhar, normalmente em uma planilha ou agenda.
- Sou controlado(a), mas não tenho registro completo de meus gastos, especialmente aqueles esporádicos.
- Sei quanto ganho, mas não sei quanto gasto.
- Não tenho nenhum tipo de controle.
3 – De que forma o cheque especial está presente em sua vida?
- Não uso o limite do cheque especial.
- Não me lembro da última ocasião em que utilizei, mas sei que foi por alguma emergência.
- Utilizo esporadicamente, mas cubro depois de alguns dias.
- Utilizo com frequência, ao menos uma vez por mês.
4 – Você se interessa em ler material de finanças pessoais e investimentos?
- Sim, acompanho o noticiário especializado e procuro ler opiniões e artigos de especialistas da área.
- Leio os textos de economia de uma revista de grande circulação e falo sobre dinheiro apenas com familiares e amigos.
- Procuro seguir as dicas de amigos e familiares que já possuem investimentos.
- Prefiro conversar com o gerente do banco sobre as alternativas de investimento que posso utilizar.
5 – Quando compra alguma coisa, você:
- Faz uma extensa pesquisa de preços, pechincha bastante e paga sempre à vista.
- Costuma pesquisar preços, mas não se prende ao preço final do produto, optando pelo pagamento parcelado.
- Aproveita as oportunidades de parcelar com cartão de crédito ou crediário.
- Sempre paga parcelado, por não ter o valor total à vista ou por não considerar vantajoso o desembolso total.
6 – Se você perdesse seu emprego hoje ou decidisse parar de trabalhar, por quanto tempo sua reserva o(a) sustentaria?
- Por muito tempo (mais de vinte anos).
- De um a cinco anos.
- De seis meses a um ano.
- Menos de seis meses.
7 – Você já pensa em sua aposentadoria?
- Tenho um plano de previdência privada e/ou um plano de poupança e investimentos constantemente reavaliados para permitir que eu pare de trabalhar na data em que desejar.
- Pretendo me aposentar com o salário que recebo hoje e eventualmente utilizar alguns recursos poupados até lá.
- Conto com a aposentadoria do governo e também com a ajuda de familiares.
- É cedo para pensar nisso, provavelmente continuarei trabalhando.
8 – Como estão seus investimentos?
- Diversifico meus investimentos de acordo com meu perfil e procuro mantes sempre parte de meu patrimônio em produtos com boa liquidez, ou seja, que poder ser facilmente convertidos em dinheiro e que perdem pouco valor.
- Gosto de investir em imóveis e em produtos conservadores, como os de renda fixa.
- Invisto em produtos apresentados por meu gerente bancário, como títulos de capitalização e fundos de ações.
- Ainda não possuo capital disponível para investir.
9 – Você possui outras fontes de receita além de seu salário?
- Tenho renda proveniente de aluguel, dividendos, pró-labore, entre outros. Acredito que essa renda passiva (ou complementar) será um grande diferencial ao longo do meu futuro.
- Sim, mas apenas de aluguel e de eventuais trabalhos temporários ou extras. A renda complementar não é a minha prioridade.
- Não, mas pretendo investir nisso ainda este ano
- Não.
10 – Se você recebesse um prêmio de 150 mil reais, você:
- Investiria a quantia com o objetivo de aproveitá-la em planos de independência financeira.
- Investiria grande parte do dinheiro, mas usaria um pouco para satisfazer alguns sonhos materiais.
- Quitaria dívidas, compraria bens e satisfaria algumas vontades.
- Pagaria dívidas.
Agora vamos para a pontuação:
Para todas as perguntas que você marcou “a”, contabilize 5 pontos. Respostas “b” valem 3 pontos. Para perguntas que você marcou “c”, atribua 2 pontos. Para “d”, zero ponto.
Preparado(a) para o resultado?
Se você marcou de dez a 25 pontos:
Sua situação financeira é instável. As atitudes que você tem tomado prejudicam o planejamento e a realização de objetivos. O foco está apenas no curto prazo, o que gera angústia e abre espaço para compras por impulso e consequentemente endividamento.
Se você marcou de 26 a 40 pontos:
Há valorização do dinheiro e da importância das ferramentas de controle financeiro, mas falta atitude para buscar alternativas para a construção de um plano de independência financeira.
Se você marcou de 41 a 50 pontos:
O dinheiro é importante e um meio essencial para uma vida tranquila e confortável. Há espaço para aprender mais sobre como evitar problemas financeiros de modo geral e também sobre maneiras de multiplicar o patrimônio e manter um padrão de vida confortável por muito tempo.
A partir deste episódio, você já tem algumas ferramentas para mudar para melhor, ao longo do ano, a sua realidade financeira. A especialista Andreia Saragoça estará conosco mensalmente. Acompanhe na programação e colha os melhores frutos.